Mutuelle pour bébé

Les premières années de vie d'un bébé sont cruciales pour son développement et sa santé. Entre les consultations régulières chez le pédiatre, les séances d'orthophonie, les traitements orthodontiques, et la réalisation des vaccins, les besoins médicaux des nourrissons sont nombreux et spécifiques. C'est pourquoi il est essentiel de bien choisir la mutuelle pour votre bébé, en veillant à ce qu'elle propose des garanties adaptées aux besoins particuliers des tout-petits. 

Dans cet article, nous vous guiderons à travers les éléments clés à considérer pour faire un choix éclairé et offrir à votre enfant la meilleure couverture.

Une mutuelle pour bébé : c'est quoi ?

Une mutuelle dédiée aux bébés est une assurance santé dont les garanties sont spécialement conçues pour couvrir les frais médicaux d’un enfant. 

Concrètement, il s’agit d’une mutuelle individuelle où le bébé est inscrit en tant qu’ayant droit. Autrement dit, le contrat d’assurance est soit à votre nom soit à celui de votre conjoint. 

En somme, une complémentaire santé pour bébé diffère d’une mutuelle standard par la spécificité des soins qu’elle prend en charge. Elle est adaptée aux besoins particuliers de l’enfant : visite chez le pédiatre, séance d’ostéopathie, vaccins, etc. Approfondissons ce point pour comprendre l’enjeu. 

Les besoins d’un enfant en termes de santé 

Les premières années de la vie d’un enfant sont rythmées par des consultations médicales régulières pour : 

• contrôler la croissance et le développement du bébé sur tous les plans dont le plan moteur, psychologique, affectif ; 
• réaliser les examens de suivi médical obligatoires de l’enfant (20 examens obligatoires, en tout, jusqu’à ses 16 ans)
• détecter et traiter au plus tôt les éventuelles anomalies ; 
• effectuer les 11 vaccinations obligatoires ; 
• soigner les affections du nourrisson et les maladies infantiles courantes. 

Les frais de santé occasionnés peuvent être significatifs, même avec l’intervention de la Sécurité Sociale.

Quelle est l'importance d'une mutuelle santé pour bébé ?

Après avoir déclaré votre bébé auprès de votre caisse d’Assurance Maladie, il bénéficie automatiquement d’une prise en charge par la Sécurité Sociale. Cependant, sachez que tous les soins du bébé ne sont pas entièrement couverts par l’Assurance Maladie. Vous aurez donc à payer un reste à charge qui varie selon les soins engagés. Avec une mutuelle santé pour le bébé, une partie ou l’intégralité des frais non couverts par l’Assurance Maladie vous sera remboursée. 

Souscrire une mutuelle qui couvre les dépenses de santé du bébé vous évite aussi de compromettre le budget familial tout en offrant à votre enfant des soins de qualité. 

Assurer son bébé : quelles sont vos options ?

Dans le choix d’une complémentaire santé pour bébé, trois options s’offrent à vous. 

• Affilier votre bébé à votre mutuelle actuelle. Elle peut être individuelle ou familiale ; 
• Rattacher votre enfant à la mutuelle collective de votre entreprise ;
• Souscrire une mutuelle dédiée pour le bébé.

Quelle est la prise en charge d'un enfant par l’Assurance Maladie ?

Lors de ses premiers mois jusqu’à ses 6 ans, la CPAM rembourse une grande partie des soins de santé du bébé. Par exemple, les examens de suivi médical obligatoires sont pris en charge à 100 % du tarif de base. En dehors de ces consultations, vous êtes remboursé à hauteur de 70 % du tarif conventionnel. 

Les soins d’optique et les traitements d’orthodontie de l’enfant sont, en général, pris en charge à 60 % du tarif conventionné. 

D’autre part, les séances de médecines douces ne bénéficient pas d’un remboursement de la part de la Sécurité Sociale. 

De manière générale, la prise en charge de la Sécurité Sociale, bien que notable, ne couvre pas l'intégralité des dépenses. Prenons un exemple d’une visite chez un pédiatre (autre que les examens de suivi obligatoires), pour un enfant âgé de moins de 2 ans. 

Mutuelle pour bébé : quels soins couvre-t-elle ?

Comme vous le savez, une mutuelle santé uniquement pour le bébé n’existe pas vraiment. Cela dit, les formules classiques proposées par les organismes complémentaires ne répondent pas toujours aux besoins de santé des nourrissons. C’est pourquoi, bon nombre de mutuelles proposent des garanties spécifiques aux contrats d’assurance incluant un bébé comme ayant droit. 

Sans être exhaustives, ces garanties comprennent : 

• le remboursement du ticket modérateur et des dépassement d'honoraires chez un professionnel de santé consulté ; 
• la prise en charge des séances de médecine douce : ostéopathie, podologie, homéopathie, etc. ; 
• les soins dentaires et auditifs ;
• la prise en charge des traitements d'orthodontie, d’ophtalmologie ou d’orthophonie ; 
• le remboursement des frais d’hospitalisations : forfait journalier, frais annexes, dépassements honoraires, frais liés aux soins ; 
• la prise en charge des médicaments ou des dispositifs médicaux non remboursés par l’Assurance Maladie. 
• des téléconsultations gratuites de l’enfant ; 
• une aide à la garde des enfants ; 
• une service d’assistance maternelle ; 
• la possibilité de soutien scolaire, etc.

Chaque mutuelle santé établit sa propre liste des postes de soins pris en charge. Le remboursement dépend aussi de la formule souscrite ; plus la garantie est élevée, plus les soins et les services couverts sont nombreux. 

Choisir une mutuelle bébé : quels sont les critères à considérer ?

Dans le choix d’une mutuelle pour votre enfant, il y a plusieurs facteurs à considérer. 

• Le niveau de garantie est à regarder en premier lieu puisqu’il dicte le taux de remboursement de chaque soin engagé. Mais, en plus, cela influe sur les coûts de la prime. 
• Il est aussi important de prendre en considération le profil de votre enfant. D’ailleurs, cela constitue le meilleur moyen pour trouver la mutuelle bébé idéale. Vous devez tenir compte des besoins de votre enfant en matière de santé. Est-ce qu’il a besoin de consultations auprès d’un ou de plusieurs spécialistes ? Besoin de soins d’optiques ? D’hospitalisations fréquentes ? etc. 
• D’autre part, si l’état de santé de votre bébé nécessite des recours aux médecines alternatives comme l'ostéopathie, l'homéopathie ou encore l'acupuncture, cela entre également en compte. 
• Certaines mutuelles proposent aussi différentes garanties d’assistance dans le cadre de la parentalité. Il peut s’agir du remboursement des frais de soutien scolaire, de service d’aide aux ménages ou de garde des enfants, etc. 
• Les contrats de prévoyance santé modulables sont également intéressants. Il est possible de les personnaliser suivant les besoins réels de votre bébé et de les modifier à mesure que celui-ci grandit et que ses soins changent. 
• Lors de la souscription, privilégiez les complémentaires santé qui pratiquent le régime du tiers payant. Cette option vous évite d’avancer les parts remboursées par la mutuelle. 
• Enfin, si vous décidez d’adhérer à une nouvelle mutuelle, prêtez attention au délai de carence mentionné dans le contrat. Cela correspond à une période pendant laquelle le remboursement des frais de santé du bébé n’est pas encore applicable. 

Combien coûte une mutuelle pour bébé ?

Le prix d’une mutuelle pour bébé est, en général , compris entre 10 € et 45 €. Cela dit, des tarifs moins élevés ou plus élevés existent, dépendant de plusieurs facteurs.

• Le niveau de garantie souscrit 

Les mutuelles proposent différentes formules avec des garanties plus ou moins complètes. Ces garanties sont exprimées sous forme de pourcentage de la BRSS ou Base de Remboursement de la Sécurité Sociale, de forfait ou bien un remboursement aux frais réels engagés. 

• Le type de votre mutuelle : mutuelle individuelle, familiale ou mutuelle d’entreprise 

Dans certains cas de mutuelles d’entreprises, l’employeur s’acquitte d’une partie de la cotisation de l’ayant droit suivant les termes du contrat d’assurance. Les mutuelles familiales offrent aussi des tarifs avantageux pour les familles nombreuses. 

• L’âge du bébé 

Les cotisations augmentent en général à mesure que l’enfant grandit. 

À noter : L’ajout d’un bénéficiaire sur un contrat de mutuelle a un impact sur les cotisations. Chaque enfant supplémentaire rattaché augmente le montant de la cotisation. Mais, certaines mutuelles proposent des tarifs dégressifs voire la gratuité pour un énième enfant. C’est pourquoi les mutuelles familiales restent une option attrayante. 

Comment rattacher son bébé à sa mutuelle ?

La procédure de rattachement d’un bébé peut varier d’une complémentaire santé à une autre. En règle générale, il faut : 

• déclarer son bébé à la mutuelle ;
• remplir un formulaire d’ajout de bénéficiaire ;
• fournir les documents nécessaires comme un acte de naissance ou une copie du livret de famille.

Notez que le rattachement d'un ayant droit respecte souvent certaines modalités. Par exemple, l'enfant doit être affilié à la mutuelle de ses parents avant ses 3 mois ou bien la mutuelle se réserve le droit de ne pas le couvrir. 

Si vous bénéficiez d'une mutuelle d'entreprise et que votre contrat d’assurance couvre les ayants droit, vous pouvez y rattacher votre enfant. La procédure est généralement la même que pour une mutuelle individuelle.

Arrivée d’un bébé : Comment recevoir la prime de naissance de sa mutuelle ?

À l’occasion de l’arrivée d’un nouvel enfant, certaines mutuelles accordent à ses adhérents une prime de naissance. En général, il s’agit d’une somme d’argent versée par la mutuelle dans l’optique d’aider les parents à faire face aux frais de maternité. 

Pour l’obtenir, vous devez demander la prime de naissance en envoyant un courrier à votre mutuelle ou en entrant en contact avec votre gestionnaire de contrat d’assurance. La procédure à suivre est différente selon la mutuelle, de même que les conditions d’attribution de la prime. 

En effet, il arrive que la complémentaire santé exige que vous ayez une certaine ancienneté quant à votre adhésion à la mutuelle. D’autres mutuelles réservent la prime à ceux qui ont souscrit à des garanties élevées. Sachez que, à l’inverse de la prime de naissance octroyée par la CAF ou la MSA, la prime de naissance accordée par la mutuelle n’est pas systématique. Il est donc important de se renseigner auprès de son organisme complémentaire pour en connaître les conditions précises.

Quelle est la meilleure mutuelle pour bébé ?

Choisir la meilleure mutuelle pour un bébé dépend de plusieurs facteurs, des critères que nous avons vus précédemment.

Voici quelques mutuelles en France qui sont souvent recommandées pour les bébés et les familles, mais il faut noter que cette liste n’est pas exhaustive : 

• Apivia : prime de naissance jusqu’à 350 € par naissance ou par adoption d’enfant mineur.
• Innov Santé : des avantages tarifaires selon votre profil familial -7 % pour les couples et -10% pour les familles y compris les familles monoparentales.
• April : mutuelle familiale accessible à partir de 55,86 € TTC/mois.
• Allianz : garantie Responsabilité civile privée.
• Alptis : différents services d’assistance pendant et après la grossesse, puis plusieurs formules mutuelle famille.

Avant de choisir, il est conseillé de demander des devis à plusieurs mutuelles pour comparer les offres et de consulter les termes des contrats pour comprendre ce qui est inclus. Pour le faire, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne.