Assurance prêt immobilier et parapente : les solutions à connaître

Pour les assureurs, la pratique d'une activité sportive dangereuse voire extrême comme le parapente nécessite une réponse appropriée en raison des risques accrus d'accidents et de mortalité. Les surprimes et les exclusions de garantie sont fréquentes, et pour minimiser le coût de l'assurance de prêt immobilier, il est conseillé de faire jouer la délégation.

Parapente : sport à risques pour les assureurs

Vous êtes amateur de sensations fortes ? Attention, votre passion pour l'adrénaline peut être un frein à l'accès au crédit immobilier. La liste des sports dangereux ou extrêmes qui rangent les pratiquants dans la catégorie des profils à risques selon les assureurs varie d'un organisme à l'autre, mais en règle générale on retrouve les sports suivants :

• sports de montagne : certains sports d'hiver comme le ski, le snowboard, le freeride, le ski hors piste ; randonnées, alpinisme

• sports de combat (boxe, etc.)

• sports pratiqués en tant que professionnel

• sports aériens : voltige, parachutisme, parapente, saut à l'élastique, parachute ascensionnel, ULM, pilotage

• autres pratiques : spéléologie, safaris, chasse

Comme tous ces sports, le parapente est une pratique dangereuse qui pénalise ses adeptes quand il s'agit de s'assurer dans le cadre d'un crédit immobilier. Les risques d'accidents entraînant des blessures plus ou moins graves, voire le décès, ne permettent pas à l'emprunteur d'être couvert par une assurance de prêt aux conditions standards. Les sports à risques sont en effet facteurs d'exclusion de garantie ou peuvent motiver le refus d'assurance.

Au regard des chiffres de la sinistralité, il apparaît normal que la banque refuse d'octroyer le prêt si l'emprunteur n'est pas protégé correctement en cas d'accidents en lien avec la pratique de son sport qui l'empêcheraient d'assumer sa dette. L'assurance de prêt immobilier spéciale parapentiste est un contrat sur-mesure qui prend en compte la problématique de ce sport extrême.  Raison pour laquelle le tarif est bien supérieur à ceux des contrats standards.

Parapentiste : déclarez votre activité sportive à l'assureur

Pour sécuriser votre crédit immobilier, la banque va exiger la souscription à une assurance emprunteur qui intervient en cas de décès, invalidité ou incapacité, afin de garantir la prise en charge de tout ou partie du capital restant dû ou des mensualités de prêt. La souscription à l'assurance emprunteur n'est pas une obligation légale, mais aucune banque n'acceptera de prêter des sommes souvent importantes sur des durées de remboursement plus ou moins longues sans cette protection essentielle.

La pratique d'un sport dangereux comme le parapente est pénalisante, car elle rehausse le niveau de risques assumé par l'assureur, qui peut refuser de vous couvrir et vous empêcher alors d'obtenir le financement de votre projet immobilier. Les réponses apportées au questionnaire lors de la souscription vont permettre à l'assureur d'évaluer ce niveau de risques.

Si l'activité de parapente est occasionnelle et encadrée par un professionnel (baptême de l'air), vous êtes couvert en cas d'accident par l'assurance du prestataire et par un contrat standard d'assurance emprunteur. Vous n'avez pas l'obligation de le déclarer à votre assureur.

En revanche, si vous êtes parapentiste professionnel, que vous participez à des compétitions de parapente ou que vous pratiquez ce sport régulièrement (stages, perfectionnement, en vacances), vous devez informer la compagnie d'assurance. Si vous omettez de déclarer, de manière intentionnelle ou non intentionnelle, que vous êtes parapentiste, vous vous exposez à la nullité du contrat, et à tout le moins à un refus d'indemnisation. Si votre crédit immobilier n'est plus assuré, la banque peut réclamer le remboursement immédiat des sommes empruntées.

L'assureur sera plus enclin à vous proposer un contrat si vous pratiquez le parapente dans un cadre réglementé, dans une école renommée par exemple, sous la supervision de professionnels agréés. Les refus d'assurance sont plus rares pour les parapentistes certifiés qui disposent d'attestations officielles.

Assurance crédit immobilier parapente : un contrat sur mesure

La pratique régulière du parapente nécessite la souscription à une assurance spécifique qui permettra de couvrir votre emprunt immobilier. En plus du questionnaire de santé assurance prêt immobilier, l'assureur vous demandera de répondre à un autre questionnaire ciblé sur votre pratique, qui l'aidera à évaluer le niveau des risques sportifs :

• Êtes-vous licencié ?
• À quelle fréquence pratiquez-vous le parapente ?
• Où pratiquez-vous le parapente (en France, à l'étranger) ?
• Avez-vous déjà été victime d'un accident de parapente ? Si oui, quelle était la nature des blessures et quelles ont été les conséquences pour votre santé et votre travail ?
  

Sur la base de ce questionnaire, l'assureur décidera de vous accorder ou non la couverture, d'appliquer une surprime assurance de prêt immobilier ou une exclusion de garantie.

Assurance parapente : quel prix ?

Pour souscrire à un contrat d'assurance de prêt parapentiste, profitez des avantages de la délégation d'assurance de prêt immobilier. La grande majorité des banques ne couvrent pas les risques sportifs.  Tournez-vous vers les assureurs alternatifs qui proposent des contrats sur-mesure à tarif compétitif, adaptés à la situation de chaque emprunteur.

Conformément à la loi Lagarde de septembre 2010, vous bénéficiez du libre choix du contrat d'assurance, ce qui vous donne le droit de refuser le contrat groupe bancaire pour souscrire une offre jusqu'à trois fois moins chère à garanties équivalentes.

La banque ne peut vous dénier le bénéfice d'une assurance déléguée dès lors que celle-ci présente des garanties au moins aussi protectrices que son contrat maison. L'équivalence de garantie est une notion complexe qu'il convient de bien appréhender pour respecter les exigences de la banque et être bien couvert en toutes circonstances.

Faites-vous accompagner d'un courtier en assurance de prêt immobilier pour sélectionner le contrat qui répond à vos besoins et qui sera conforme à la couverture requise par la banque pour vous octroyer le prêt.

Si la pratique du parapente est postérieure à la signature de l'offre de prêt, un conseil : résiliez l'assurance en cours pour souscrire un nouveau contrat adapté au nouveau niveau de risque. À défaut, en cas d'accident lors de l'exercice du parapente, vous ne seriez pas indemnisé, car les sports à risques font inévitablement partie des exclusions de garantie.

Adoptée en 2022, la loi Lemoine vous permet de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais, sans attendre la date d'échéance autrefois imposée par les dispositifs précédents (loi Hamon et amendement Bourquin).

Notre comparateur Magnolia.fr vous accompagne dans la recherche d'une assurance de prêt parapentiste qui vous permettra de sécuriser votre crédit immobilier, tout en continuant la pratique de votre activité sportive.