Peut-on souscrire une assurance emprunteur après 65 ans ?

Après 65 ans, vous pouvez tout à fait souscrire une assurance de prêt immobilier, qui prendra le relai de votre remboursement de crédit en cas de sinistre. Légalement, il n'y a pas d'âge limite de souscription, mais l'établissement prêteur est tout à fait en droit de refuser votre demande de prêt tout comme de vous couvrir en cas de défaut de remboursement de mensualités. Les banques, en règle générale, proposent aux emprunteurs une "assurance groupe" jusqu'à l'âge de 70 ans. Si vous avez certaines maladies, elles pourraient ne pas être couvertes à mesure que vous vieillissez.

Avec un taux de séniorité qui augmente et une espérance de vie plus longue, la retraite est le début d'une nouvelle vie, synonyme de nouveaux projets. Fort heureusement, depuis la loi Lemoine, d'autres solutions s'offrent à vous avec l'ouverture du marché de l'assurance. Désormais, choisissez une couverture adaptée à votre âge, situation et besoins. Découvrez nos conseils et solutions pour vous protéger vous ainsi que vos héritiers en réalisant des économies !

Quand peut-on changer l'assurance d'un prêt immobilier ?

La loi Lagarde ouvre le marché de l'assurance emprunteur en offrant la possibilité aux emprunteurs de choisir une assurance différente de celle de la banque prêteuse, à équivalence de garanties.

L'amendement Bourquin, quant à lui, permet le changement d'assurance à chaque date anniversaire du contrat d'assurance.

Entrée en vigueur le 1er septembre 2022 pour tous les emprunteurs, la loi Lemoine renforce leur liberté en supprimant la contrainte de délai de résiliation. Vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais. Du moment que les garanties sont équivalentes, voire supérieures à celles de votre assurance de prêt immobilier actuel. Vous pouvez donc opter librement pour une assurance indépendante, vous permettant d'être couvert jusqu'à 90 ans ou même plus. De quoi financer un nouveau projet ou renégocier une assurance emprunteur en cours, pour une retraite plus sereine. Découvrez les solutions pour souscrire une assurance emprunteur qui vous convient.

Quel contrat d'assurance de prêt immobilier prendre quand on est sénior ?

À tout âge, il convient de choisir une assurance emprunteur vous offrant une couverture complète et adaptée à votre profil de risque en cas de défaillance. En effet, que vous soyez jeune emprunteur ou sénior, votre situation nécessite une considération des risques personnalisée et un coût de l'assurance au juste prix. 

• Vous avez un prêt en cours et êtes déjà assuré ? 
  Votre contrat d'assurance contient des garanties qui ne vous concernent pas ou des exclusions de garantie pour lesquelles vous aimeriez être couvert ? Dans un premier temps, négociez les conditions de votre contrat d'assurance avec votre assureur actuel. Dans un second temps, vous pouvez utiliser la délégation d'assurance pour payer une cotisation moins chère et/ou bénéficier de garanties ou services plus adaptés à votre situation.
  
  
• Vous cherchez une assurance pour votre prêt immobilier ?
  Utilisez les comparateurs d'assurance en ligne. Grâce à la complétude de vos informations personnelles, une sélection des meilleurs contrats vous est proposée. Grâce à la délégation d'assurance et à l'obligation d'information sur des critères communs, choisir le taux d'assurance le plus avantageux n'est plus aussi complexe qu'avant. Si vous avez besoin de plus d'informations, vous pouvez toujours faire appel à un courtier en assurance. Son expertise et sa connaissance du marché vous facilite votre recherche et il peut également prendre en charge vos démarches administratives de souscription.
  
  
• Votre situation est particulière avec un risque aggravé de santé ?
  Grâce à la Convention AERAS (s'Assurer avec un Risque Aggravé de Santé), en cas de refus de d'assurance, vous pouvez demander un réexamen plus approfondi de votre questionnaire médical pour mieux évaluer le risque de l'assureur. Vous pouvez également demander la mutualisation pour réduire le coût d'assurance élevé en cas de surprimes trop importantes. 

Quelles sont les banques qui prêtent aux seniors ?

De nombreuses banques et institutions financières sont disposées à accorder des prêts aux seniors. Cependant, les critères et les conditions varient d'un établissement à l'autre. L'âge est un des critères d'éligibilité, mais est loin d'être le seul facteur pris en compte pour accepter un prêt et définir un taux pour l'assurance emprunteur. En effet, votre situation familiale, médicale et financière sont également des indicateurs pris en compte.

Lister les banques qui acceptent de prêter aux seniors ne serait pas vraiment pertinent puisque l'âge n'est pas le seul facteur pris en compte aussi bien pour un crédit immobilier que pour l'assurance emprunteur adossé à celui-ci. Néanmoins, certaines banques affichent clairement et revendiquent des offres adaptées aux seniors comme La Banque Postale, le Crédit Agricole, la Caisse d'épargne ou la Banque Populaire.  De même pour les assureurs tels que Cardif, Generali, MGEN ou Macif. Le souscripteur bénéficie d'une liberté de choix du prêteur et aussi de l'assureur avec un marché concurrentiel qui s'adapte de plus en plus aux besoins de ses prospects et clients. L'ouverture de la concurrence motive d'autant plus les banques et compagnies d'assurance à créer des offres personnalisées compétitives. En effet, vous pouvez faire appel à des banques traditionnelles, banques en ligne, banques coopératives ou organismes de crédit proposant des offres spécifiques aux seniors. De plus, il en est de même pour les assureurs, vous pouvez choisir une assurance emprunteur offrant une garantie adaptée à votre âge et à vos besoins. 

Vous trouverez facilement les meilleures offres du marché grâce à un comparateur en ligne. La simulation en ligne est un moyen gratuit, efficace et fiable pour vous aider à choisir votre offre de prêt ainsi que l'assurance emprunteur idéale pour vous.

Quand cesse ou prend fin l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur prend fin si vous remboursez votre prêt en anticipé, à la fin du prêt, à la résiliation, qu'elle soit de votre fait ou de celui de l'assureur. Il peut exister des cas particuliers à la cessation du contrat d'assurance et il convient de vous y référer ou de demander plus d'informations à votre assureur.

Bon à savoir : si vous souhaitez mettre un terme à votre assurance emprunteur parce que vous payez des surprimes trop importantes ou que vos garanties ne sont pas suffisantes, vous pouvez le faire à tout moment ! La délégation d'assurance vous permet de résilier à tout moment votre assurance actuelle pour souscrire une assurance plus avantageuse. Vous souhaitez bénéficier de garanties supplémentaires ? Par exemple, pour votre activité professionnelle, en cas d'arrêt de travail, de perte d'emploi ou état de santé spécifique... N'hésitez pas à comparer les offres du marché pour trouver l'assurance qui conviendra mieux à vos attentes. 

Quelle banque prête jusqu'à 85 ans ?

Chaque banque a ses propres critères et politiques d'ouverture de compte. Certaines peuvent être plus strictes que d'autres en termes de documents requis, de conditions d'éligibilité ou de critères liés à l'âge.

Si vous rencontrez des difficultés pour trouver une banque, vous pouvez envisager d'explorer d'autres options, grâce à la diversité des offres financières sur le marché : banques en ligne, néobanques, banques indépendantes ou coopératives de crédit. Ces institutions financières peuvent avoir des politiques d'ouverture de compte plus flexibles.

Découvrez notre guide de l'assurance emprunteur après 75 ans.