Simulation assurance prêt immobilier : simulateur gratuit 2026

Sommaire :

1. Simulateur d'assurance de prêt immobilier : estimez votre coût en 30 secondes
2. Comment faire une simulation d'assurance emprunteur ?
3. Comment est calculé le coût de l'assurance de prêt ?
4. Quel taux d'assurance emprunteur selon votre âge en 2026 ?
5. Exemples de simulation : combien économiser avec une délégation ?
6. Quels critères font varier le résultat de la simulation ?
7. Après la simulation : comment changer d'assurance de prêt ?
8. Questions fréquentes sur la simulation d'assurance de prêt

Simulateur d'assurance de prêt immobilier : estimez votre coût en 30 secondes

Une simulation d'assurance de prêt immobilier permet de connaître, avant de signer, ce que vous coûtera l'assurance qui garantit votre crédit, et de la comparer à l'offre de votre banque. Renseignez les champs ci-dessous : le résultat se met à jour instantanément.

Le simulateur compare deux situations : l'assurance groupe de votre banque, dont le taux est le même pour tous les emprunteurs, et une délégation d'assurance auprès d'un assureur externe, dont le tarif est calculé selon votre profil. Pour un tarif ferme auprès de plusieurs assureurs, utilisez ensuite notre comparateur d'assurance de prêt immobilier.

Comment faire une simulation d'assurance emprunteur ?

Une simulation sérieuse repose sur quelques informations que vous trouverez dans votre offre de prêt ou votre simulation bancaire :

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   Les caractéristiques du prêt

   Montant emprunté, durée, type de prêt (amortissable, in fine, relais, prêt à taux zéro) et, si vous l'avez, le taux du crédit.
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   Votre profil d'emprunteur

   Âge, consommation de tabac, profession, pratique d'un sport à risque et, au moment du devis, état de santé.
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   La quotité et le nombre d'emprunteurs

   Seul, vous êtes assuré à 100 %. À deux, la quotité totale doit atteindre au moins 100 % : 50 % chacun ou 100 % chacun pour une protection maximale, ce qui double le coût.
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   Les garanties exigées par la banque

   Décès et PTIA sont toujours demandés ; pour une résidence principale s'ajoutent en général l'ITT et l'IPT, parfois l'IPP. Voir le détail des garanties de l'assurance de prêt.
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   Le taux proposé par votre banque

   Il figure dans la fiche standardisée d'information (FSI) remise par la banque, avec le coût total de l'assurance et le TAEA.

Comment est calculé le coût de l'assurance de prêt ?

Le mode de calcul de la cotisation change fortement le coût total. Deux méthodes coexistent :

Exemple :Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans avec une assurance à 0,30 % sur le capital initial, la cotisation est de 600 € par an, soit 50 € par mois, et le coût total de 12 000 €.

Pour comparer deux offres calculées différemment, ne vous fiez pas au seul taux : comparez le coût total de l'assurance sur la durée du prêt et le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance), que la banque doit obligatoirement indiquer dans son offre. Toutes les formules sont détaillées dans notre guide du calcul de l'assurance de prêt.

Quel taux d'assurance emprunteur selon votre âge en 2026 ?

En délégation, le principal facteur de prix est l'âge à la souscription, car le risque de décès et d'invalidité augmente avec lui. Le contrat groupe bancaire, lui, applique un taux mutualisé, souvent autour de 0,34 %, quel que soit l'âge :

Ces taux moyens concernent un emprunteur non-fumeur, sans risque professionnel ni problème de santé particulier. Retrouvez le comparatif complet sur notre page taux d'assurance emprunteur.

Exemples de simulation : combien économiser avec une délégation ?

Voici trois simulations réalisées avec un contrat bancaire à 0,34 % et les taux moyens de délégation ci-dessus, pour un emprunteur seul assuré à 100 % :

L'économie est d'autant plus forte que vous êtes jeune et que votre prêt est long. Après 55 ans, l'écart avec le contrat bancaire se réduit : la comparaison reste utile, car les tarifs et les exclusions varient fortement d'un assureur à l'autre.

Bon à savoir :À deux emprunteurs assurés à 100 % chacun, le coût de l'assurance double, mais chacun est couvert pour la totalité du prêt : en cas de décès de l'un, le capital est entièrement remboursé.

Quels critères font varier le résultat de la simulation ?

Le résultat d'une simulation reste une estimation. Le tarif final de l'assureur dépend de plusieurs critères :

Si vous avez eu un problème de santé, la convention AERAS et le droit à l'oubli (5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour un cancer ou une hépatite C) limitent les surprimes. Le courtier en assurance emprunteur peut vous aider à trouver un assureur adapté à votre profil.

Après la simulation : comment changer d'assurance de prêt ?

Si la simulation montre une économie, vous pouvez changer de contrat à tout moment depuis la loi Lemoine :

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   Comparez les offres

   Obtenez des devis auprès de plusieurs assureurs avec le comparateur, à partir de votre profil précis.
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   Vérifiez l'équivalence des garanties

   Le nouveau contrat doit couvrir au moins les critères exigés par votre banque. Voir notre page sur l'équivalence de garanties.
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   Souscrivez et demandez la substitution

   Envoyez à votre banque le nouveau contrat et la demande de substitution, avec notre modèle de lettre de résiliation.
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   Attendez la réponse de la banque

   Elle dispose de 10 jours ouvrés pour répondre ; tout refus doit être motivé par écrit. En cas d'acceptation, elle émet un avenant à l'offre de prêt sans frais.

Bon à savoir :Depuis la loi Lemoine, le questionnaire de santé est supprimé lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur et que le prêt prend fin avant le 60e anniversaire de l'assuré. C'est l'occasion de changer de contrat sans formalité médicale.

Toutes les étapes sont détaillées dans notre guide pour changer d'assurance emprunteur et dans celui de la délégation d'assurance. Votre prêt est déjà en cours ? Découvrez comment renégocier votre assurance de prêt.

Questions fréquentes sur la simulation d'assurance de prêt

Comment faire une simulation d'assurance de prêt immobilier ?

Indiquez le montant emprunté, la durée du prêt, votre âge, le nombre d'emprunteurs et la quotité, puis le taux proposé par votre banque. Le simulateur Magnolia estime aussitôt le coût de votre assurance et l'économie possible avec une délégation. Pour obtenir un tarif ferme, complétez ensuite le comparateur avec votre profil précis (santé, profession, tabac).

La simulation d'assurance emprunteur est-elle gratuite ?

Oui. La simulation est gratuite, sans engagement et ne nécessite aucune donnée de santé. Seul le devis personnalisé demande des informations complémentaires sur votre profil.

Comment calculer le coût de son assurance de prêt immobilier ?

Avec une cotisation calculée sur le capital initial, le coût total est égal au capital × taux annuel d'assurance × durée en années. Exemple : 200 000 € × 0,30 % × 20 ans = 12 000 €, soit 50 € par mois. Avec une cotisation sur le capital restant dû, le coût diminue chaque année et se calcule à partir du tableau d'amortissement.

Quel est le taux moyen d'une assurance de prêt immobilier en 2026 ?

Le contrat groupe d'une banque tourne autour de 0,30 % à 0,40 % du capital emprunté, quel que soit l'âge. En délégation d'assurance, les taux moyens observés vont de 0,09 % avant 30 ans à 0,32 % entre 50 et 60 ans, et dépassent 0,45 % après 60 ans pour un non-fumeur.

Combien peut-on économiser en changeant d'assurance emprunteur ?

Pour un emprunteur de 35 ans qui emprunte 250 000 € sur 25 ans, passer d'un contrat bancaire à 0,34 % à une délégation à 0,15 % fait économiser près de 11 900 € sur la durée du prêt. L'économie est la plus forte pour les emprunteurs jeunes et non-fumeurs.

Faut-il remplir un questionnaire de santé pour faire une simulation ?

Non, pas pour une simulation. Pour la souscription, le questionnaire de santé est supprimé si la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur et si le prêt prend fin avant vos 60 ans (loi Lemoine). Au-delà, il reste obligatoire.

Peut-on changer d'assurance de prêt après la simulation ?

Oui, à tout moment et sans frais depuis la loi Lemoine, à condition que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque. La banque doit répondre sous 10 jours ouvrés et motiver tout refus par écrit.