Prix des mutuelles : une augmentation moyenne de 3,4% en 2022

Le sujet revient sur le devant de la scène chaque début d'année : la hausse des cotisations des mutuelles. Elle serait de 3,4% en moyenne pour 2022 selon l'enquête menée par La Mutualité Française, soit une hausse moins marquée que celle des dépenses de l'Assurance Maladie. Pour limiter l'impact de cette nouvelle augmentation, les assurés peuvent faire jouer la concurrence et changer de contrat en toute simplicité grâce aux courtiers et comparateurs en ligne.

Une hausse moyenne de 3,4%

D'après l'étude annuelle réalisée par la Mutualité Française auprès de 32 organismes complémentaires, ce qui concerne quelque 17 millions d'assurés, les cotisations progressent de 3,4% en moyenne pour l'année 2022. L'évolution varie d'un contrat à l'autre : les contrats individuels augmentent moins (3,2%) que les contrats collectifs obligatoires (3,8%). La moitié des mutuelles répondantes affichent un taux moyen inférieur à 2,4% et 3,6 millions de personnes auront la chance de ne pas subir d'augmentation. En revanche, pour 2% des assurés, les cotisations vont grimper de plus de 6%.

Hors coût de la crise sanitaire, cette augmentation moyenne de 3,4% est inférieure à la progression de 3,8% prévue pour les dépenses d'Assurance Maladie dans le budget Sécu 2022. C'est la réponse du berger à la bergère.

Il y a quelques mois, le gouvernement avait vivement tancé les organismes complémentaires qui menaçaient d'une répercussion sévère sur les tarifs face à la hausse des prestations versées en 2021. Certains annonçaient une inflation entre 7% et 10%. Le ministre de la Santé Olivier Véran était monté au créneau, demandant avec fermeté de modérer la hausse des cotisations, quand son collègue des comptes publics Olivier Dussopt jugeait que "la stabilité des cotisations serait une meilleure politique".

Progression des dépenses de santé

Dans son communiqué de presse, la Mutualité Française indique que les organismes veillent à ce que les cotisations augmentent le moins possible et ce, en rapport avec l'évolution des dépenses de santé de l'Assurance Maladie obligatoire. En 20 ans, les cotisations des mutuelles ont augmenté en moyenne de 3,3%, légèrement moins que les dépenses de santé sur la même période (+3,4%).

L'année 2021 aura été atypique et caractérisée par une augmentation inédite des dépenses de santé consécutive au rattrapage des soins annulés en 2020, et à la mise en œuvre de la réforme du 100% Santé, totalement opérationnelle depuis le 1er janvier 2021.

Ce dispositif oblige les mutuelles à rembourser intégralement les dépenses d'optique, de dentaire et d'audiologie comprises dans le panier de soins 100%. L'assuré couvert par un contrat dit solidaire et responsable, soit 95% des contrats complémentaires, n'a plus un centime de reste à charge, une fois remboursé par la Sécu et sa mutuelle. En 2021, les mutuelles ont versé 6% de prestations supplémentaires par rapport à 2019, ce qui porte le montant des remboursements à 16 milliards d'euros.

Un autre facteur vient expliquer la hausse des tarifs des mutuelles. Entre 2000 et 2019, le taux de taxation des contrats complémentaires est passé de 1,8% à 13,3%. En incluant la contribution Covid, les organismes ont dû acquitter à l'État 3,2 milliards d'euros de taxes en 2020.

Pour quoi cotise-t-on ?

Bien décidée à faire valoir son engagement auprès des assurés, la Mutualité Française a décortiqué le montant d'une cotisation. Sur 100€ hors taxe :

les remboursements des soins représentent 79€

les services rendus (prestations d'assistance, prévention, réseaux de soins, actions sociales) 5€
les frais de gestion 11,5€
les impôts et cotisations sociales 3,3€
la réserve prudentielle 1€
la publicité 0,20€.

À cette cotisation HT, s'ajoutent 13,3€ de taxe destinée au financement de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) et de la Sécu.

Changer de mutuelle pour économiser

L'étude de la Mutualité Française porte sur 32 organismes couvrant 17 millions de personnes. Elle est donc partielle et mérite d'être complétée par les chiffres que ne manquera pas de publier prochainement UFC-Que Choisir. L'association passe au peigne fin plus d'une centaine de mutuelles et assurances santé complémentaires, soit plus de 600 contrats, ce qui permet d'affiner le propos.

Le risque est donc de constater une augmentation bien plus lourde que celle avancée par la Mutualité. Pour l'affronter, profitez de la réglementation. Depuis décembre 2020, vous pouvez résilier le contrat en cours à tout moment au-delà de la première échéance, sans frais et sans motif. Plus besoin d'attendre la date butoir et de respecter le délai de préavis pour changer de formule.

Faites jouer la concurrence grâce aux comparateurs spécialisés comme Magnolia.fr. Plus de 300 contrats sont passés au crible, vous permettant de visualiser gratuitement et sans engagement les offres les plus compétitives. Vous pouvez économiser plus de 300€ par an par rapport à votre contrat actuel, à garanties équivalentes. Et pour résilier, rien de plus simple : le nouvel organisme s'occupe de toutes les démarches, afin d'éviter une rupture de couverture entre les deux contrats.

source La Mutualité Française

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Hausse de la participation forfaitaire en mai 2024 : qui est exonéré ?

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Sur quels actes s’applique la participation forfaitaire ? Elle s’applique quel que soit le médecin consulté (secteur 1 ou 2, généraliste ou spécialiste), que vous respectiez ou non le parcours de soins coordonnés. Peu importe le lieu où se déroule la consultation (cabinet, domicile du patient, dispensaire, centre de soins, urgences à l’hôpital). Elle concerne également les examens radiologiques et les analyses de biologie médicale. Qui paie la participation forfaitaire ? Tout le monde doit s’acquitter de la participation forfaitaire. Même dans les situations suivantes, vous devez la régler : Vous souffrez d’une maladie de longue durée (diabète, cancer, VIH, etc.). Vous êtes en arrêt de travail pour maladie. Vous avez été placé en incapacité permanente suite à un accident du travail ou une maladie professionnelle. Vous touchez une rente d’invalidité. Vous êtes retraité. Vous êtes dans les 5 premiers mois de grossesse (sauf pour actes médicaux qui relèvent des examens obligatoires). Quel est le plafond de la participation forfaitaire ? La participation forfaitaire est retenue sur chaque acte ou consultation. Si vous consultez plusieurs médecins au cours de la même journée ou que le même médecin réalise plusieurs actes au cours d’une même séance, la participation forfaitaire de 2€ s’applique sur chaque acte dans la limite de 4€ par jour. La participation forfaitaire est défalquée des remboursements ultérieurs de l'Assurance maladie. Elle n'est pas prise en charge par les organismes complémentaires dans le cadre de la mutuelle responsable. Le montant maximal est fixé à 50€ par an et par patient, et s’ajoute l’autre plafond de 50€ relatif à la franchise médicale, soit un coût maximal de 100€ par an qui peut pénaliser les patients les moins aisés déjà durement touchés par la maladie. Qui ne paie pas la participation forfaitaire ? Il existe pourtant des cas où la participation forfaitaire ne s’applique pas. L’exonération concerne certains patients et certaines situations permettent d’être exempté. Les exceptions particulières Les assurés suivants n’ont pas à payer la participation forfaitaire : les enfants et les jeunes de moins de 18 ans les femmes enceintes entre le 1er jour du 6ème mois et le 12ème jour suivant la date de l’accouchement les bénéficiaires de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) et l’Aide Médicale de l’État (AME) les titulaires d’une pension militaire d’invalidité ou les victimes de guerre pour les soins délivrés gratuitement par l’État en lien avec l’infirmité donnant lieu à pension. les victimes d’un acte de terrorisme pour tous leurs frais de santé. Les exonérations pour tous Aucune participation forfaitaire n’est à payer dans les situations suivantes : les consultations chez le chirurgien-dentiste les soins pratiqués par une sage-femme les soins pratiqués par un auxiliaire médical (infirmier/infirmière, masseur-kinésithérapeute, orthophoniste, orthoptiste) une hospitalisation les actes de dépistage du cancer du sein les examens et consultations dans un centre de dépistage anonyme et gratuit du Sida les actes de dépistage de l’amiante les consultations et soins dans une structure psychiatrique sectorisée sans hébergement les consultations d’expertise médicale. Frein à l’accès aux soins Après la hausse historique des tarifs de mutuelle santé en 2024 (jusqu’à +30% sur la mutuelle senior), le doublement des franchises médicales et de la participation forfaitaire est un coup dur pour les personnes dotés de revenus modestes. 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Crédit immobilier : l’illégale pression des banques en assurance emprunteur

Alors qu'on assiste à une timide embellie du marché immobilier grâce à la baisse des taux d’intérêts depuis début 2024, les banques en profitent pour optimiser leurs marges en imposant leur assurance emprunteur malgré le droit au libre choix du contrat. La délégation est en perte de vitesse au profit de la substitution, comme le constate le courtier Magnolia.fr. La seule alternative offerte aux emprunteurs est en effet de faire valoir la loi Lemoine et changer de contrat dans un deuxième temps pour payer leur assurance au juste prix. Libre choix de l’assurance emprunteur : un droit bafoué par les banques Depuis septembre 2010 et l’introduction de la loi Lagarde, tout emprunteur est libre de choisir l’assurance qui va couvrir son prêt immobilier. Un principe fondamental encore et toujours bafoué par les banques, qui n’ont de cesse d’imposer leur contrat groupe au détriment de l’intérêt financier des consommateurs. Une assurance déléguée auprès d’un prestataire externe coûte jusqu’à 60% moins cher que la formule bancaire. La relance du marché immobilier ces dernières semaines, portée par des taux en baisse, ouvre l’appétit des banques. Si elles ont à cœur de prêter à nouveau après le marasme de l’année 2023 (-40% de production de crédits immobiliers), elles continuent leurs pratiques abusives en matière d’assurance emprunteur, au premier rang desquelles opérer le passage en force de leur contrat maison qui génère des marges pouvant aller jusqu’à 70%. Le marché de l’assurance emprunteur totalise entre 8 et 10 milliards d’euros chaque année, une rente captée à plus de 80% par les bancassureurs. La substitution d’assurance de prêt immobilier en forte hausse depuis mars 2024 Chez Magnolia.fr, nous observons depuis mars une forte recrudescence des demandes de délégation, non pas en première intention, mais après la signature de l’offre de prêt. Cela illustre les difficultés des emprunteurs à exercer leur libre choix du contrat lors de la demande de prêt. Quasiment plus aucun prêt immobilier n’est accordé sans la souscription à l’assurance bancaire. Après la peur du gendarme, voici venue la peur du banquier. Cette tendance intervient en parallèle d'un redressement du marché immobilier. Entre décembre 2023 et mars 2024, la production de crédits à l'habitat a fait un bond spectaculaire de plus de 50% par rapport à la même période un an plus tôt. Le sursaut s'est produit en février-mars avec le reflux significatif des taux d'intérêts : ils ont perdu environ 50 points de base en un trimestre, ce qui témoigne de l'amélioration des conditions monétaires, génératrice d'une forte concurrence inter-bancaire. Les marges perdues d'un côté doivent être récupérées de l'autre. La loi Lemoine oblitère la loi Lagarde La loi Lagarde est en perte de vitesse, le fait n’est pas nouveau depuis l’entrée en application de la loi Lemoine pour tous en septembre 2022. Si elle donne un coup de griffe au monopole des banques, elle rend ces dernières plus pugnaces dans la captation de clients d’entrée de jeu, dans le but de maximiser les gains sur ce produit ultra juteux. Peut-on parler d’effet boomerang ? La loi Lemoine est une grande avancée pour les droits des emprunteurs. En supprimant la date d’échéance pour pouvoir changer de contrat, elle facilite la démarche et permet à chacun d’accéder à une assurance de qualité au juste prix. Le revers de la médaille est la persistance de la malignité de banques à essayer de contourner tout dispositif réglementaire visant une plus large concurrence dans le but de conserver leurs indécentes parts de marché sur ce produit contraint pour l’emprunteur.

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